什么是過橋？ 

舉例：A企業2020年6月1日，在建行貸款了1000萬元，期限一年，一年后2021年5月31日，該筆貸款到期。這時候A企業經營出了點問題（比如應收款 時回收），導致沒有足夠的資金歸還給銀行，怎么辦？

有三種處理方式：

建設銀行強行收貸，直接讓A破產倒閉，這樣銀行多了一筆不良貸款，A也完蛋，雙方互傷，都是輸家，這是銀行與A都不愿意看到的局面，只要 希望，銀行就不會這么做。

銀行發行一筆新的貸款給A，讓A用來償還舊的這筆貸款，這種形式叫做借新還舊，借新還舊按照人行的規定，這筆業務的五級分類為關注類；對于 說，關注類的貸款要計提的撥備準備金比較高，影響銀行可貸的資金量；對于A企業來說，關注類貸款會體現在征信報告里，如果A在其他銀行有貸款， 到建行分類為關注，會認為A出現問題，進行收貸或者壓貸或者也下調分類，這可能引起連鎖反應，分類為關注，對于A以后要新增也困難，這 在迫不得已也不會使用。

過橋貸款，因為A企業是有正常經營能力的，可能只是應收賬款沒有都及時回收，導致沒有足夠的款項按時償還銀行貸款，但對于歸還利息還是很輕 A會去找一家有資金的企業比如B，讓他打款1000萬元，歸還銀行；銀行重新續貸一筆1000萬元的貸款給A企業，A再把這筆款項及使用天數 歸還給B企業。這就叫過橋資金。過橋對于銀行來說，貸款仍為正常類，對于A來說避免倒閉或者風險分類下調，對于B來說賺到一筆不菲的利息，三者 而，使用面遠比前兩者多。早期使用過橋續貸是有不少風險的： 一是銀行反悔，收回貸款后，不再重新續貸，這樣A與B就糾扯不清了，銀行了然一身； 二是A企業本身快不行了，只是對外包裝的還可以，銀行續貸后，A企業直接把錢卷款跑路，這樣對于銀行和B企業都是損失了；

銀行墊資過橋資金操作流程 過橋資金的概念 過橋資金又稱搭橋資金，是一種短期資金的融通，期限一般以六個月為限或更短，是一種與長期資金相對接的，在過渡期使用的資金。

提供過橋資金的 過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。

在實際操作中，比如一家機構 A 拿到貸款項目之后，要等待資金審批完成，資金到帳之前由于暫時缺乏資金暫時沒有能力運作，于是找一家 量，讓它幫忙先墊付資金，等機構 A 資金到位后，機構 B 則退出。這筆對于機構 A 的短時運作資金就是所謂的過橋資金，為機構 A 解決了暫時的資金

過橋資金的特點

1、期限短。通常不超過六個月。

2、含金量高。對于資金運作而言，對使用方相當重要，起支撐和撬動的作用。

3、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當要高。 過橋資金和空放是不一樣的。空放才是我們常說的“高利貸”，就是你沒有任何資產，就給你放款，到時你還不了錢，暴力催收啊，白的黑的手段有可 了，山東出了那個案子后，現在暴力催收也沒那么明目張膽了。

成本上，如果年化下來，確實都很高，但二者的成本還是相差很大，過橋現在一般每天 之間，空放每天千3-千5吧。

風控上二者也不一樣，空放的風控基本就是擺設，而過橋項目的風控，我教大家一個詞，如果能很快領悟，基本也可以做過橋項目的風控了，那就是： 俗的解釋一下，唐僧西天取經，每到一處，自報家門時是不是這樣的：貧僧自東土大唐而來，要向西天取經而去。

我們把接到的每一個項目都當成唐僧 開口，我會先問他：你借我們的資金要去向何處（資金用途）？你還我們的資金從哪里來（還款來源），這是核心的兩點