近期賬戶凍結問題在我們身邊頻繁發(fā)生著，甚至被諷刺地提煉成一句玩笑話在外貿圈內流傳：如果今年你的賬戶沒有被凍結過？你該好好反思一下自己是怎么混的！賬戶凍結問題被外貿人戲謔成一個衡量生意好壞的標準。

據(jù)說早前，義烏經營戶盛女士在轉賬時突然發(fā)現(xiàn)自己的農行卡莫名被凍結了。被凍結的這張農行卡，盛女士已經用了14年了，這是第一次被封掉。她說，因為在義烏每個月都會聽到賬戶凍掉的消息，平常萬分小心來維護這張卡。只有銀行里的TT結匯后才轉入這張卡，錢的來源非常干凈。實在不明白為何被凍結？

一旦賬戶被凍結，將直接影響正常的貿易往來，面對這種情況外貿從業(yè)者該如何應對呢？

賬戶為什么會被凍結？

許多人在賬戶被凍結后都十分疑惑，明明自己的賬戶是正常使用的，為何會突然被凍結了呢？
賬戶被凍結主要分兩種情況：
一種是上游賬戶涉嫌詐騙。即客戶本身就是通過詐騙，讓受害者將貨款轉移到賬戶，用于購買正常的商品和服務，或請求部分代付。只要受害者一報案并立案，當?shù)毓簿志陀袡鄡鼋Y任何一個他們認為存在疑問的賬戶，無論是什么銀行，無論你身處何地。他們會從受害人直接匯款的賬戶為源頭開始查詢，只要是這邊分流出去的關聯(lián)賬戶都會面臨被凍結的風險。
另一種是上游賬戶涉嫌洗錢。有很多客戶無法通過正規(guī)途徑收付美金，就會通過類似于地下錢莊或者是委托換匯的方式來處理資金，將美金或人民幣交付給代理人，代理人通過非正規(guī)的途徑兌換，再支付給國內收款人。這類資金由于脫離了銀行的監(jiān)管，是國家重點打擊的對象。
簡單來說，就是自己的賬戶和涉及違法賬戶發(fā)生了直接或間接的關聯(lián)，被當?shù)毓簿终J為是存在疑問的賬戶，被凍結。

為什么外貿人員賬戶被凍結居多？

目前外貿企業(yè)都會遇到一個問題，因無進出口權或無進項發(fā)票、工廠無法提供發(fā)票等原因，只能選擇買單出口。

從監(jiān)管角度看，買單出口處在一個灰色地點，在買單出口中，真正出口的主體和收款的主體是不一致的，只能依靠地下錢莊，或者第三方回流國內，外貿企業(yè)也無法判斷地下錢莊或者第三方機構給自己國內銀行賬戶轉入的資金，背后是否有涉及到其他非法交易的問題，結果就是，一層層查下來，企業(yè)往往成為了監(jiān)管機構的重點關注對象，銀行賬戶開一個被關停一個，賬戶資金被凍結，并最終可能導致公司及股東董事的征信出現(xiàn)問題。

賬戶被凍結后該如何正確處理？

發(fā)現(xiàn)賬戶被凍結了，先不要慌的沒方向，按照以下方式處理，只要做的是正規(guī)貿易，都是說的清的。

當你發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結了，余額正常顯示為0，卡的狀態(tài)是只收不付。

可以選擇先等待3天時間，看看賬戶是否會自動解除凍結狀態(tài)，因為有規(guī)定當銀行卡被凍結后，3天內相關機關會檢查銀行卡流水，如果沒有太大問題則會自動解除凍結。

如果凍結狀態(tài)沒有自動解除，意味著需要我們主動去處理了，一般而言每張銀行卡的單次凍結上限是半年，辦案人員可以根據(jù)案情在半年凍結期滿之前執(zhí)行繼續(xù)凍結，也就意味著只要需要，銀行卡可以無限期被凍結。不要覺得什么都不干就可以等半年期滿后解凍。主動永遠比什么都不干強。

一、了解凍結詳情

需要前往開戶的銀行查詢凍結的天數(shù)是多久，找銀行客戶經理咨詢凍結的原因和凍結此款的辦案機關。凍結的公安局是哪里，經辦的警官是誰，以及聯(lián)系方式是多少，這些信息銀行都是可以查詢得到的。

二、積極聯(lián)系，配合調查

在得知辦案機關的名稱和聯(lián)系方式后，要積極聯(lián)系，如果實在是聯(lián)系不上就帶上身份證去當?shù)剞k案機關了解情況并配合調查。通常聯(lián)系上經辦的警官后，他會告訴你涉案的款項，需要準備的資料。若警官需要你上門說明，不需要害怕，只要實事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他們解釋市場采購的外貿模式。

一般需要提供以下材料：

1. 證明你合法身份的（公司營業(yè)執(zhí)照，身份證，如果是員工卡則需要提供公司授權證明，銀行流水，榮譽證書，政府資質等；

2. 被凍結銀行卡（賬戶）基本資料及被凍結銀行卡（賬戶）自開戶以來至今交易明細（銀行打印、蓋章），并拷貝電子數(shù)據(jù)（刻光盤）；

3. 證明你的涉案收入合法（訂單，裝箱單發(fā)票，報關單，出貨單/提單，資金出項流水走向和記錄，上下游對接的證人和信息身份證明，所有對應的聊天記錄）；

4. 證明你和上家打款人的關系；

5. 銀行卡賬戶解凍申請。

三、等待處理結果

經辦的警官通常是沒有解凍的權限，他負責調查了解所有的材料和證據(jù)，他的上一級最后可以決定是否需要解凍，如果你比較急切，也可以申請寫一個緊急解凍申請書。

理論上，只要是地級的公安局都是可以直接決定凍結和解凍的，我們也可以根據(jù)實際情況，和警官做友好地溝通催促。

還需要提醒一下，在經辦過程中，經辦的警官極有可能會詢問調查與涉案款項并不相關的賬戶和流水，并要求出具一些說明，我們需要做好心理準備，在不合理的情況下，也可以爭取一些合理的拒絕。

如何注意和規(guī)避凍結風險？

1、盡量讓客戶通過自身的銀行賬戶匯款。

2、如果是委托付款，盡量務必和客戶溝通，確保無風險，并提前了解下被委托方的付款資質，是否正規(guī)公司，是否本身涉及風險。例如公司名稱、、地址、網址等等。
3、如果未經告知，就收到不明來源的貨款，第一時間先不要處理。先與客戶溝通看是否屬實，再搜索下付款公司聯(lián)系方式，和對方確認下真實性。
4、盡量不幫客戶代收款和代付款。除非是特別知根知底的客戶，代收也只從客戶本身賬戶代收，必須是正規(guī)途徑收款和出貨。

5、多打的貨款不要按客戶指令轉賬他人，要原路退回。

6、不得參與私下買賣外匯。

7、不要頻繁開展換卡、注銷等操作。

8、不要出借銀行賬戶，不要借用員工的個人銀行賬戶

9、與客戶簽訂訂貨合同。

從事外貿行業(yè)，無法拒絕也無法要求客戶的付款方式，那么凍結再解凍再凍結的循環(huán)就必然會不斷重演。

有的人說可以辦一張信用卡，有的人說用親戚的卡，有的人說每年換一次卡，有的人說每天及時清帳，更有的人說用公帳收款，其實**管理我們的外貿賬戶就是注意三點：規(guī)劃我們的賬戶用途，規(guī)范我們的合法身份，盡可能完善收入的證據(jù)鏈。

如果成一句話就是：平均資金，完善證據(jù)。凍結的局面是外貿人無法避免的，我希望我們可以腰板兒挺直走在解凍的路上。