企業通過轉口貿易套取的來自境外的資金，銀行有能力監控嗎？

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轉口貿易的風險案例

1. 跑路引發的信用風險

轉口貿易，實務中以先收后支為主。比如買貨時，開立90天遠期信用證，到期付款。賣貨時，即期收款。這筆即期收款沉淀在轉口企業手中，可使用期限在70天左右。

理論上講，這筆錢應該放在企業的賬戶上，等信用證到期，對外支付。實際上，這筆錢有沒有可能被挪用？有沒有可能被人攜帶出逃？

事實上這樣的事已經發生過了。

轉口貿易企業A的一個業務員，將賣貨所得資金席卷一空，潛逃境外。這家企業是輕資產貿易企業，本沒有多少家底，根本沒有能力來支付未到期的、總額將近1億人民幣的多個信用證項下貨款。當初銀行發放授信時為這家企業擔保的公司也是自身難保，無力代償。

于是，開證行不得不在信用證項下墊款支付。企業A欠開證行近1億人民幣。

此時，企業A能到法院申請止付令嗎？

經查，此筆轉口貿易背景真實，企業A已經收到貨物，已經轉賣完成，并且收到貨款。企業A并沒有受到欺詐，怎么去申請止付？

申請人去法院申請到了止付令，那有如何？受益人已經履行了合同，貿易背景真實不虛。受益人此時已經辦理了信用證項下的議付。此時的議付銀行是善意第三方，理應受到法律保護，開證行無論收到止付令與否，都要向議付行付款。

企業A還在，業務員的逃之夭夭，讓企業A背上了巨額債務。內部管理之混亂可想而知。

資金流管控

企業通過轉口貿易套取的來自境外的資金，銀行有能力監控嗎？企業用這筆資金又去買了，又賣了，并且期間買賣了很多次，銀行有能力追蹤這筆資金嗎？在這很多次的買賣中，只要有一筆應收的賬款收不回來，原先開立的信用證就無錢支付了。在此情況下，擁有一個強大的現金管理系統，并且對企業的應收和應付賬款進行封閉式管理，對銀行來說是很重要的。

3. 貿易背景把握

是對進、出口合同的審查。對照兩個合同，判斷貨物的走向、賬期和資金的流向，確定貿易的合理性。

是貨權憑證的識別。一般而言，正本海運提單和世天威等**倉儲公司出具的正本倉單，被普遍認為可以代表真實的貿易背景。有個前提，這樣的提單和倉單是真實不虛的。這就要求銀行到船公司網站、集裝箱網站、勞合社網站等去驗證相關單據信息。

為確保貨權憑證不被重復使用，到銀行重復開證并融資，有時開證行還應在相關貨權憑證上進行簽注。

目前FCR、LOI等運輸單據到底能否證明真實的貿易背景，還有爭議。銀行在碰到客戶提交這些單據時，要特別謹慎。是審核信用證的期限。由于外匯管理、合理賬期等等原因，業內普遍認為，要謹慎對待90天以上的轉口信用證。

四、對未來轉口貿易業務的思考

1. 轉口貿易業務將長期存在

轉口貿易是經濟活動中一種天然的貿易方式，也是實體經濟的需要，不以任何人的意志而轉移，無法靠人力壓制。只要有貿易，就會有轉口貿易。當然，轉口貿易因為有套利的便利，有真套利假貿易的存在，管理有一定難度。需要企業、銀行、監管機構共同努力，去辨別，去偽存真，理性管理。

2. 在貿易領域，中國企業參與的轉口貿易將日趨活躍

全球貿易中，轉口貿易有著比較大的份額。要在貿易中獲得更多的話語權、定價權，中國企業參與的轉口貿易是大勢所趨。當然，參與的方式不一定在內地。自貿區內企業、在新加坡、香港注冊的中資企業，更有可能成為轉口貿易的主角。轉口貿易的場所也不一定在境內，更有可能在新加坡、香港等地。

3. 轉口貿易領域魚龍混雜的情況將長期存在

轉口貿易領域，有實業的需求、有脫實向虛的便利、有套利的機會，無論是制造企業/貿易企業，還是專事投機套利的企業，都會在此領域紛紛登場。此種魚龍混雜的現象，是擺在商業銀行、監管機構面前的一道難題。如何讓寶貴的信貸資源流入實體經濟、支持企業走出去？這就要求商業銀行與監管機構具備更高的專業技術水平，以便更好地規范轉口貿易業務，促進轉口貿易業務健康有序地發展。

百度百科：轉口貿易又稱中轉貿易（intermediary trade）或再輸出貿易（Re-Export Trade），是指國際貿易中進出口貨品的生意，不是在生產國與消費國之間直接進行，而是通過第三國易手進行的買賣。這種貿易對中轉國來說即是轉口貿易。貿易的貨品能夠由出口國運往第三國，在第三國不通過加工（轉換包裝、分類、選擇、收拾等不作為加工論）再銷往消費國；也能夠不通過第三國而直接由生產國運往消費國，但生產國與消費國之間并不發生貿易聯系，而是由中轉國分別同生產國和消費國發生貿易。由于中國是世界上遭遇反傾銷*多的國家，這種貿易形式，也幾乎變成躲避貿易制裁的專用方式之一。